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港泰研数码货币 年底有成果

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圖:金管局高級助理總裁劉應彬(右)及泰國央行副行長Mathee Supapongse(左)公布央行數碼貨幣于跨境支付應用的聯合研究報告\金管局圖片  香港金融管理局與泰國中央銀行去年攜手研究央行數碼貨幣(Central Bank Digital Currency, CBDC)于大額跨境支付的應用,並於上月完成研究項目的概念驗證(Proof of Concept, PoC),確認有助解決跨境資金轉撥所面對的主要痛點。金管局表示,將於短期內邀請更多有興趣的銀行參与下一步研究,預料最快今年底有研究結果。  金融科技  大公報記者 黃裕慶  CBDC是指由中央銀行發行,以本地貨幣為單位,及以數碼形式存在的貨幣。金管局助理總裁鮑克運表示,雙方的研究項目現階段只屬技術層面的可行性研究,金管局未有計劃發行CBDC,日後仍要在技術和法規等層面作詳細研究。  金管局與泰國央行去年5月簽訂金融科技的諒解備忘錄,其中一項合作項目,即為研究CBDC于跨境支付的應用,以促進香港與泰國兩地銀行之間的雙幣種外匯交易同步交收,名為「Inthanon-LionRock項目」。除了兩間央行之外,另有8家泰國銀行和2家香港銀行參与PoC測試。兩家本地銀行分別是滙豐和眾安。  不經代理行 點對點省成本  由於香港已設有高效率及可靠的零售及批發支付系統,故金管局會集中探討CBDC在批發層面的跨境資金調撥。根據工業貿易署數字,泰國是香港十大主要貿易夥伴之一,2018年兩地貿易總值約為1530億港元。  鮑克運表示,現行的跨境資金轉撥交易主要採用「代理銀行模式」,存在多個痛點,例如交易效率低、成本高、外匯結算風險高、透明度低,及監管彙報工作繁複等。「Inthanon-LionRock央行數碼貨幣」模型以分佈式分類帳技術(簡稱DLT,區塊鏈是其中一種)為基礎,提出以嶄新的「跨境走廊網絡」作為交易平台,便利參与銀行以「點對點」和外匯交易同步交收的方式即時轉撥資金,有助減少多層結算程序。  冀擴展至其他地區央行  他續說,現時經代理行處理的每宗跨境資金調撥,平均成本約為7%,而「跨境走廊網絡」是由金管局與泰國央行共同管理,雖有電腦營運費用,但不高。雖然今次的PoC暫時只有來自泰國和香港的10家銀行參与測試,他指「Inthanon-LionRock」模型的設計有擴展空間,日後可加入其他地區的央行和貨幣。  鮑克運形容「Inthanon-LionRock」模型的特色之一是其高度實用元素,例如為參与銀行提供具競爭力的定價機制,及流動性管理自動化工具。對中央銀行機構而言,CBDC模型有助提高走廊網絡內交易的透明度,例如央行能實時監察跨境及外匯交易,而內置提示機制亦可監察香港銀行日終未償還泰銖餘額是否超出法定限制(不可高於2億泰銖)。

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